数据变信用，流水即资产——中国建设银行汕尾市分行以资金流信息平台赋能中小微企业发展

破解“信任难”，为中小微企业点亮融资新路径

中小微企业是国民经济的毛细血管，却长期面临一个共性难题：经营流水分散在多家银行，单家银行看不到全貌，抵押物不足又让传统信贷望而却步。 这一困局，正随着“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”（以下简称“资金流信息平台”）的推广而逐步破解。

资金流信息平台由中国人民银行组织建设、征信中心运营，是国家级金融基础设施。它通过在企业授权下跨行共享资金流信用信息，全生命周期动态反映企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为，为中小微企业打造了第二张“经济身份证”。

中国建设银行作为首批深度对接平台的国有大行，充分发挥金融科技优势，将平台数据与自身风控体系深度融合，走出了一条“数据增信、平台赋能、企业受益”的普惠金融新路。

从“跑断腿”到“半小时”，数据多跑路，企业少跑腿

在传统模式下，企业主拿着财务报表四处奔波，却常因“非本行流水”被拒之门外。如今，通过资金流信息平台，企业只需一键授权，建行即可调取其在其他银行的资金流水数据。

平台生成的资金流信用信息产品，犹如给企业做了一次“财务CT”——以往需要人工核验三天的流水数据，现在半小时内即可完成真实性校验。 从申请到放贷，最快不到一周时间即可完成。

数据画像，让“看不见的信用”变成“摸得着的资产”

建行信贷系统与资金流信息平台对接，运用专门针对小微企业的风控模型，对企业的总收入、现金流稳定性、增长趋势和季节规律进行深度分析，形成“数字信用报告”。即便企业账面利润不高，只要现金流持续健康稳定，经营实况良好，就能获得建行的纯信用贷款支持。

这意味着：每一笔订单、每一分回款，都在替企业说话。 企业日常经营产生的流水数据，不再是沉睡的数字，而是可评估、可定价的“数据资产”。

落地成效，数字见证普惠力量

自资金流信息平台上线以来，建行汕尾市分行快速响应、积极落地：

今年年初，该行信贷客户汕尾某科技公司根据客户资金流授权结果，自动触发查询对应授权账号的资金流信用信息，成功贷款授信200万元。

针对企业发展的特色融资需求，该行运用资金流信息平台助力实体经济融资，精准施策，精准对接，投放普惠文旅产业贷款超1000万元，同时依托普惠金融产品打通上下游资金链条，有效缓解企业阶段性周转压力。

面向未来，让金融活水精准滴灌每一家实干企业

资金流信息平台的全面推广，正在重塑中小微企业的融资生态。对于信用白户、信用薄户、无抵押无担保的企业而言，平台打破了银企信息不对称的核心痛点，让融资机会更加公平、融资成本更加合理。

建行汕尾市分行将继续深化资金流信息平台应用，持续优化“数据增信”模型，扩大平台覆盖范围，让更多中小微企业、个体工商户和各类市场主体享受到“数据变信用、流水即资产”的金融服务新体验，以金融科技之力，为实体经济高质量发展注入源源不断的动能。

来源：建行汕尾市分行