金融“活水”精准滴灌 汕尾特色产业焕新机

汕尾商务

金融“活水”精准滴灌 汕尾特色产业焕新机
黄春生 刘厚钢 傅财森

在广东汕尾的田间地头、茶园梅林，金融“活水”正悄然浸润着特色农业产业链的每一个环节。从陆河县的千亩青梅基地到海丰县莲花山的连绵茶山，再到休渔期后百舸争流的渔港，邮储银行汕尾市分行通过量身定制的信贷服务、绿色审批通道和全产业链金融支持，破解农业经营主体“融资难、融资慢”的痛点，为乡村振兴注入新动能。这一实践表明，当金融机构真正深入产业场景，成为懂农时、知农需的“同行者”，便能激活乡村振兴的“一池春水”。

产业痛点：资金缺口卡住农业升级“脖子”

农业经营主体长期面临“短、急、频”的资金需求，但传统信贷模式难以匹配其生产周期。陆河县杏飞种养专业合作社负责人叶杏飞坦言：“以前赚的是辛苦钱，鲜梅收购旺季资金压力最大，更别提升级设备、打造品牌了。”作为“中国青梅之乡”的省级示范合作社，其虽拥有500亩种植基地，却因资金限制长期困于初级加工阶段。同样，海丰县莲花山茶企负责人陈广玉也曾为春茶收购季的300万元资金缺口发愁：“清明前收不到茶，全年营收都会受影响。”

缺乏抵押物、生产资产估值难、资金周转急等问题，成为农业主体发展升级的“拦路虎”。

破局之道：“快、省、活”服务精准适配农时

面对农业融资难题，邮储银行汕尾市分行探索出一套“跟踪式服务+差异化信贷”的组合拳，以“快、省、活”的特点精准适配农时农需。

“快”字当头，抢抓农时窗口期

“从申请到放款仅一周，比传统渠道快半个月！”叶杏飞告诉记者，邮储银行在青梅采摘前启动绿色通道，首批贷款及时保障了10万斤鲜梅收购。而莲山茶业的300万元产业贷同样在采茶季前到位，避免错过清明前的黄金收购期。这种“与时间赛跑”的服务效率，源于银行对农业周期的深度理解——金融活水润“三农”，重在精准与及时。

“省”字为要，降低综合融资成本

通过引入广东省农业融资担保有限责任公司提供80%风险分担，合作社无需额外抵押，融资成本大幅降低。杏飞合作社将省下的利息投入研发，推出低糖青饼等20余种新品；莲山茶业则用优惠利率贷款升级设备，实现机械化采茶，人工成本下降30%。

“活”字发力，动态匹配产业节奏

针对青梅产业“收购—加工—研发”的阶段性需求，邮储银行创新“分批次放款”模式；对于茶企，则根据“旺季集中收购、淡季平稳运营”的特点设计灵活还款计划。“资金用在刀刃上，每一分钱都跟着生产节奏走。”陈广玉评价道。这种灵活适配，体现了银行从“放贷方”向“产业同行者”的角色转变。

创新探索：破解农业资产“估值难”

农业资产估值是农村金融的普遍难题。邮储银行汕尾市分行信贷客户经理黄春生介绍，为精准评估茶树、茶叶存货等资产，银行组建专业团队深入田间，结合种植记录、市场行情和行业标准综合定价。“例如茶树价值需参考树龄、产量，茶叶存货则按品类、库存周期折价。”

在渔业领域，该行推出“渔担贷”产品，以渔船设备、预期收益为参考，为洲杰渔业等企业提供贷款支持。截至今年7月末，该行“渔担贷”已发放6470万元，惠及30余家涉海企业。这种“实地盘点+数据参考”的模式，为轻资产农业主体提供了融资新路径。

融合赋能：从“单点输血”到“全链造血”

金融支持不止于贷款。邮储银行通过“产业贷+代发工资+资金结算”综合服务，推动农业从单一种植向“三产融合”升级：

-   延伸产业链：杏飞合作社依托贷款拓展深加工，开发青梅酒、青梅饼等产品，年销售额突破500万元，并销往日韩市场；

- 强化品牌建设：莲山茶业借助资金扩大“三条垄”品牌影响力，预计年销售额从1000万元跃升至1900万元；

- 带动农户增收：两家企业通过“合作社+农户”模式，分别带动数十户农民参与标准化种植，保底收购破解“卖难”问题。

样本价值：可复制的乡村振兴金融路径

汕尾的实践为县域农村金融提供了三重启示：

1. 深度嵌入产业场景：从青梅采摘到春茶收购，金融服务需精准契合生产周期；

2. 创新风险管控机制：通过政银担合作、动态评估资产打破抵押物局限；

3. 构建生态协同体系：联动科研、销售、旅游等资源，实现“产业—金融—民生”闭环。

“未来我们将持续扩大适配农产品旺季的信贷产品，优化金融服务，加大涉农信贷资金投入。”邮储银行汕尾市分行相关负责人表示。这一从“单点输血”到“全链造血”的模式，不仅破解了资金周转难题，更通过产业融合激发了内生动力，为全国县域特色产业发展提供了可复制、可推广的金融样本。

来源：邮储银行汕尾市分行